Время на чтение: 4 минут(ы)
Из-за пандемии Коронавируса в 2020 году зарплату у многих россиян уменьшили, а кто-то и вовсе потерял работу и стало сложно оплачивать кредиты и ипотеки. Как быть в такой ситуации?
Лучше сразу обратиться в банк, предоставить доказательства своей неспособности платить — это могут быть справки НДФЛ, справки о нетрудоспособности, если вы заболели и др. В этом случае можно рассчитывать на кредитные каникулы или реструктуризацию. Нужно написать заявление. Банк вправе отказать, но чаще идет на встречу.
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы — это когда банк предоставляет вам отсрочку платежей на определенное время. По указу Путина многие оформляли кредитные каникулы по 106-ФЗ, при условии, что доход снизился на 30%. Но и сейчас можно воспользоваться кредитными каникулами например, в Сбербанке есть свои кредитные каникулы, отсрочка платежей до 6 месяцев, сумма долга и % переносятся на тот период, когда Вы снова начнете платить. Заявление можно подать онлайн.
Реструктуризация
Реструктуризация — это когда банк уменьшает сумму ежемесячных платежей за счет, например, увеличения срока кредита. То есть делает условия более комфортными на определенный период. Лучше пойти в банк, чтобы специалисты банка помогли подобрать варианты.
Рефинансирование
Можно рефинансировать кредиты в своем же банке, например, если их несколько объединить в один, подобрав условия — процентную ставку, срок, за счет чего сократить сумму ежемесячного платежа.
Либо рефинансировать кредит в другом банке. Сейчас подать заявки на рефинансирование почти в любой банк можно онлайн, узнать предварительное решение и только потом идти в отделение в документами.
Здесь самое главное не поменять «шило на мыло». Сначала тщательно изучите условия. Подумайте о целесообразности — возможно если кредит старый и осталось платить немного, то лучше оставить все как есть. В некоторых банках стараются оформить страховку, в случае рисков для банка, а если имеющийся кредит у вас тоже со страховкой, вы можете переплатить. То есть процентная ставка, например, будет меньше, чем у Вас сейчас, но возможно со страховкой и еще какими-то условиями в виде доплат у Вас получится такой же кредит, как сейчас. При рефинансировании в других банках помимо документов и заявления потребуется счет и сумма оставшегося долга (при этом сумма долга обычно видна в кредитной истории). При одобрении банк закрывает Ваш долг и Вы уже платите ему, некоторые банки выдают Вам средства на свой счет, выдают карту, Вы уже сами закрываете долги в течение 2-3 месяцев (зависит от условий конкретного банка) приносите справку о закрытии кредита, несмотря на то что это и так отображается в кредитной истории, если Вы этого не сделаете Банк повышает процент по кредиту на 4-5%.
Для примера, на момент публикации статьи (25.02.2021):
Банк Открытие ставка 6,9% (ни «от 6,9», а 6,9%), есть возможность учесть все виды дохода, но есть определенные условия: только в первый год ставка 6,9%, далее — с 13-го месяца ставка будет больше — 7,4-19,9% в зависимости от Кредитного продукта («Нужные вещи», «универсальный» и др.), а также нужно заключить договор страхования. Нужно будет предоставить в течение 60 дней документы о закрытии рефинансируемых продуктов, иначе ставка увеличится на 5 пунктов.
Райффайзен от 7,99%, окончательная ставка индивидуально, меньшая ставка с договором страхования
Промсвязьбанк от 5,5%, окончательная ставка индивидуально, меньшая ставка с договором страхования
Почта-банк от 5,9%, при выполнении условий обещают на 3й год ставку 3,9%. Также окончательная ставка индивидуально, меньшая ставка с договором страхования.
Почти во всех предложениях банков гарантией минимальной ставки будет оформленный договор страхования
 | ||
 | ||
Если варианты договориться с банком не подходит, то можно подумать о том, чтобы что-то продать, либо подумать о дополнительных источниках дохода — подработка, перепродажа чего-то, услуги, монетизация хобби.
Ещё есть такой вариант, как перестать платить банку, но просрочки платежей чреваты штрафами и пенями, после чего банк вправе обратиться в суд, после которого скорее всего вы просто будете платить ежемесячную сумму установленную судом, но скорее всего к этой сумме долга прибавятся штрафы, пени, оплата судебных тяжб и прочее, либо продадут ваше имущество в счёт уплаты долга.
Банкротство
С 1 сентября 2020 года действует внесудебный порядок банкротства физических лиц на основании Федерального закона от 31.07.2020 г. № 289, если должник не может их погасить, а доходов и имущества не имеет.
Подробнее о процедуре и последствиях внесудебного банкротства — читать на сайте Госуслуги
| С 1 сентября 2020 года действует внесудебный порядок банкротства физических лиц — по заявлению через многофункциональные центры. Такой механизм позволит избавиться от долгов перед кредиторами, если должник не может их погасить, а доходов и имущества не имеет. |
| Основание: Федеральный закон от 31.07.2020 г. № 289. |
| Что такое банкротство |
| Банкротство — это процедура, в результате которой человек, который не может платить по долгам, избавляется от них через суд или во внесудебном порядке. |
| Какими могут быть долги |
| Оформить банкротство через МФЦ во внесудебном порядке может гражданин, у которого общий размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. |
| В общей сумме учитываются такие виды долгов: |
| •по займам и кредитам (включая проценты);•по алиментам;•по договорам поручительства (включая суммы, по которым основной должник платит вовремя);•по возмещению вреда жизни и здоровью;•по налогам и сборам. |
| На каком этапе исполнительное производство Внесудебная процедура банкротства возможна только при совпадении таких условий:•в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него нет имущества, на которое можно обратить взыскание. Исполнительный документ возвращен взыскателю;•После окончания исполнительного производства по такому основанию не было возбуждено новое. |
| Как подать заявление в МФЦ |
| Заявление нужно подать в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. К нему необходимо приложить список всех известных должнику кредиторов. |
| МФЦ проверит соответствие заявителя установленным критериям и в течение 3 рабочих дней включит его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента начинается процедура внесудебного банкротства. |
| Как проходит процедура банкротства |
| Процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев. На этот период приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям и прекращается начисление процентов и штрафов, за исключением требований: |
| •не указанных в списке кредиторов;•о возмещении вреда жизни и здоровью;•о выплате зарплаты и выходного пособия;•о возмещении морального вреда;•о взыскании алиментов. |
| При этом в течение шестимесячной процедуры внесудебного банкротства гражданин не может брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять иные обеспечительные сделки. |
| Через 6 месяцев МФЦ включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве информацию о завершении процедуры. С этого момента гражданин освобождается от долгов. |
 От каких долгов нельзя избавиться Внесудебное банкротство позволяет избавиться не от всех долгов. Эта процедура поможет списать долги по кредитам и займам, но не коснется алиментов, возмещения вреда здоровью, выплаты зарплаты и долгов, не указанных в списке кредиторов, прилагаемом к заявлению.Такие виды задолженности придется погашать в любом случае. |
| Какие последствия есть у внесудебного банкротства |
| Если гражданин официально стал банкротом, он столкнется с ограничениями. Например, в течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания на факт банкротства, а в течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица. |
This post has been liked time(s)