• Чт. Авг 11th, 2022

Полезные советы на каждый день

Почему я этого не знала!

Если нечем платить за кредит

Фев 25, 2021
если нечем платить за кредит

Время на чтение: 4 минут(ы)

Из-за пандемии Коронавируса в 2020 году зарплату у многих россиян уменьшили, а кто-то и вовсе потерял работу и стало сложно оплачивать кредиты и ипотеки. Как быть в такой ситуации?

Лучше сразу обратиться в банк, предоставить доказательства своей неспособности платить — это могут быть справки НДФЛ, справки о нетрудоспособности, если вы заболели и др. В этом случае можно рассчитывать на кредитные каникулы или реструктуризацию. Нужно написать заявление. Банк вправе отказать, но чаще идет на встречу.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это когда банк предоставляет вам отсрочку платежей на определенное время. По указу Путина многие оформляли кредитные каникулы по 106-ФЗ, при условии, что доход снизился на 30%. Но и сейчас можно воспользоваться кредитными каникулами например, в Сбербанке есть свои кредитные каникулы, отсрочка платежей до 6 месяцев, сумма долга и % переносятся на тот период, когда Вы снова начнете платить. Заявление можно подать онлайн.

Реструктуризация

Реструктуризация — это когда банк уменьшает сумму ежемесячных платежей за счет, например, увеличения срока кредита. То есть делает условия более комфортными на определенный период. Лучше пойти в банк, чтобы специалисты банка помогли подобрать варианты.

Рефинансирование

Можно рефинансировать кредиты в своем же банке, например, если их несколько объединить в один, подобрав условия — процентную ставку, срок, за счет чего сократить сумму ежемесячного платежа.

Либо рефинансировать кредит в другом банке. Сейчас подать заявки на рефинансирование почти в любой банк можно онлайн, узнать предварительное решение и только потом идти в отделение в документами.

Здесь самое главное не поменять «шило на мыло». Сначала тщательно изучите условия. Подумайте о целесообразности — возможно если кредит старый и осталось платить немного, то лучше оставить все как есть. В некоторых банках стараются оформить страховку, в случае рисков для банка, а если имеющийся кредит у вас тоже со страховкой, вы можете переплатить. То есть процентная ставка, например, будет меньше, чем у Вас сейчас, но возможно со страховкой и еще какими-то условиями в виде доплат у Вас получится такой же кредит, как сейчас. При рефинансировании в других банках помимо документов и заявления потребуется счет и сумма оставшегося долга (при этом сумма долга обычно видна в кредитной истории). При одобрении банк закрывает Ваш долг и Вы уже платите ему, некоторые банки выдают Вам средства на свой счет, выдают карту, Вы уже сами закрываете долги в течение 2-3 месяцев (зависит от условий конкретного банка) приносите справку о закрытии кредита, несмотря на то что это и так отображается в кредитной истории, если Вы этого не сделаете Банк повышает процент по кредиту на 4-5%.

Совкомбанк-карта-Халва
Условия использования кредитной карты Совкомбанка Халва с возвратом уплаченных процентов.

Для примера, на момент публикации статьи (25.02.2021):

Банк Открытие ставка 6,9% (ни «от 6,9», а 6,9%), есть возможность учесть все виды дохода, но есть определенные условия: только в первый год ставка 6,9%, далее — с 13-го месяца ставка будет больше — 7,4-19,9% в зависимости от Кредитного продукта («Нужные вещи», «универсальный» и др.), а также нужно заключить договор страхования. Нужно будет предоставить в течение 60 дней документы о закрытии рефинансируемых продуктов, иначе ставка увеличится на 5 пунктов.

Райффайзен от 7,99%, окончательная ставка индивидуально, меньшая ставка с договором страхования

Промсвязьбанк от 5,5%, окончательная ставка индивидуально, меньшая ставка с договором страхования

Почта-банк от 5,9%, при выполнении условий обещают на 3й год ставку 3,9%. Также окончательная ставка индивидуально, меньшая ставка с договором страхования.

Почти во всех предложениях банков гарантией минимальной ставки будет оформленный договор страхования

Кредитный калькулятор Ипотечный калькулятор
Ипотечный калькуляторКредитный калькулятор
$
%
лет
%
$ в год
$ в год
%

Если варианты договориться с банком не подходит, то можно подумать о том, чтобы что-то продать, либо подумать о дополнительных источниках дохода — подработка, перепродажа чего-то, услуги, монетизация хобби.

Ещё есть такой вариант, как перестать платить банку, но просрочки платежей чреваты штрафами и пенями, после чего банк вправе обратиться в суд, после которого скорее всего вы просто будете платить ежемесячную сумму установленную судом, но скорее всего к этой сумме долга прибавятся штрафы, пени, оплата судебных тяжб и прочее, либо продадут ваше имущество в счёт уплаты долга.

Банкротство

С 1 сентября 2020 года действует внесудебный порядок банкротства физических лиц на основании Федерального закона от 31.07.2020 г. № 289, если должник не может их погасить, а доходов и имущества не имеет.

Подробнее о процедуре и последствиях внесудебного банкротства — читать на сайте Госуслуги


С 1 сентября 2020 года действует внесудебный порядок банкротства физических лиц — по заявлению через многофункциональные центры. Такой механизм позволит избавиться от долгов перед кредиторами, если должник не может их погасить, а доходов и имущества не имеет.
Основание: Федеральный закон от 31.07.2020 г. № 289.
Что такое банкротство
Банкротство — это процедура, в результате которой человек, который не может платить по долгам, избавляется от них через суд или во внесудебном порядке.
Какими могут быть долги
Оформить банкротство через МФЦ во внесудебном порядке может гражданин, у которого общий размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей.
В общей сумме учитываются такие виды долгов:
•по займам и кредитам (включая проценты);•по алиментам;•по договорам поручительства (включая суммы, по которым основной должник платит вовремя);•по возмещению вреда жизни и здоровью;•по налогам и сборам.
На каком этапе исполнительное производство Внесудебная процедура банкротства возможна только при совпадении таких условий:•в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него нет имущества, на которое можно обратить взыскание. Исполнительный документ возвращен взыскателю;•После окончания исполнительного производства по такому основанию не было возбуждено новое.
Как подать заявление в МФЦ
Заявление нужно подать в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. К нему необходимо приложить список всех известных должнику кредиторов.
МФЦ проверит соответствие заявителя установленным критериям и в течение 3 рабочих дней включит его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента начинается процедура внесудебного банкротства.
Как проходит процедура банкротства
Процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев. На этот период приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям и прекращается начисление процентов и штрафов, за исключением требований:
•не указанных в списке кредиторов;•о возмещении вреда жизни и здоровью;•о выплате зарплаты и выходного пособия;•о возмещении морального вреда;•о взыскании алиментов.
При этом в течение шестимесячной процедуры внесудебного банкротства гражданин не может брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять иные обеспечительные сделки.
Через 6 месяцев МФЦ включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве информацию о завершении процедуры. С этого момента гражданин освобождается от долгов.
От каких долгов нельзя избавиться Внесудебное банкротство позволяет избавиться не от всех долгов. Эта процедура поможет списать долги по кредитам и займам, но не коснется алиментов, возмещения вреда здоровью, выплаты зарплаты и долгов, не указанных в списке кредиторов, прилагаемом к заявлению.Такие виды задолженности придется погашать в любом случае.
Какие последствия есть у внесудебного банкротства
Если гражданин официально стал банкротом, он столкнется с ограничениями. Например, в течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания на факт банкротства, а в течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица.

This post has been liked time(s)

Добавить комментарий

error: Content is protected !!