Брокерский счет

Брокерский счет может быть обычным и ИИС.

ИИС — индивидуальный инвестиционный счет, по нему можно делать налоговый вычет 13% (НДФЛ, который платит работодатель) каждый год (за прошлый год, например, внесли в 2020, в 2021 подали в налоговую на вычет НДФЛ на взнос тип А за 2020, внесли в 2021 — подали на вычет в 2022 ит.д. за один взнос — один возврат, но не более 52 000 руб.то есть взнос не более 400 000 руб. и не более суммы уплаченного НДФЛ работодателем за год), но с ИИС нельзя выводить внесенные деньги минимум 3 года, чтобы вывести деньги раньше нужно закрыть ИИС, но тогда теряется право на вычет. Если у Вас не перечисляется НДФЛ, то можно воспользоваться вычетом по типу Б — не платить налоги с дохода от торговли акциями. Можно выбрать только один тип вычета — А или Б. На ИИС можно вносить не более 1 000 000 за год. Можно открыть и ИИС и обычный брокерский счет.

Приложения для торговли акциями

Наиболее популярные приложения — Сбербанк Инвестор, Тинькофф Инвестиции, ВТБ, Quik и другие.

Биржа акций

Деньги обесцениваются за счет инфляции, поэтому их не выгодно хранить «под матрасом». Можно сделать вклад в любом банке, риск минимальный, суммы до 1 450 000 страхуются.

Либо инвестировать в акции, облигации, валюту, драгоценные металлы на бирже.

Биржа — это рынок ценных бумаг, частный инвестор — покупатель. Чтобы купить или продать акции нужно зайти в приложение. Сбербанк Инвестор — брокер, то есть посредник через которого покупаются/продаются акции за комиссию. Есть несколько бирж, самые популярные — Московская, Санк-Петербургская, Лондонская.

Что можно купить/продать на рынке ценных бумаг

ОФЗ — облигации федерального займа, они выпускаются Министерством финансов (а также компаниями, чей контрольный пакет акций принадлежит государству, например, Русгидро, Газпром, РЖД, Сбербанк и др.) в определенном количестве, у каждой облигации есть период обращения (например, Роснано БО-002Р-01 до 1 декабря 2021), это наименее рискованное инвестирование, так как стоимость облигаций не скачет сильно, но и доходность не большая, купив облигацию Вы как бы даете государству в долг под %, Вы можете ее в любой момент продать. У всех облигаций есть дивиденды в виде купонов, которые выплачиваются по графику. Дата погашения ОФЗ — это возврат номинала на дату выпуска, если не продавать ОФЗ до даты погашения, то брокер ее спишет, вернув номинал и начислив последний купон. Если Вы хотите доход больше чем по вкладам, и меньший риск чем по акциям, ОФЗ идеально подойдет, это самый надежный инструмент на фондовом рынке. С 1 января 2021 года доход с купонов облагается налогом 13%.

Акции — доля в бизнесе компаний. При покупке акций зарабатывают на разнице в стоимости акций и дивидендах(их выплачивают не все компании). На стоимость акций влияет в основном — финансовое положение (доходы/убытки) и годовая выручка компании, спрос и предложение, расширение компании, конкурентное преимущество компании, сколько акций в обращении (например, компания выкупает свои акции и на рынке их мало), новости (экономическая ситуация в целом — кризисы, правовое регулирование, политические санкции), а также паника и ажиотаж инвесторов (перекупленность/недооцененность акций). Цена акции может меняться за секунды, а может не сильно изменится в течение нескольких месяцев.

БПИФы и ETF — это биржевые паевые инвестиционные фонды, которые создают готовый сборный портфель из множества акций по определенному признаку (одна страна или отрасль) за комиссию. То есть в нем уже есть набор акций, облигаций и других активов, подобранных в определенной пропорции, а Вы покупаете долю в фонде, как акцию. Из всех фондов дивиденды от акций выплачивает на данный момент только RUSE. Есть смешанные фонды, в которых акции, золото, сырье и облигации. Заработок в основном на подорожании акций фонда. Список фондов с презентацией можно посмотреть на сайте Московской биржи.

Составление портфеля

Лучше вкладывать деньги в разные инструменты — разные акции, облигации, БПИФЫ, ETF это снизит риски, что-то подорожает, что-то подешевеет, но Вы будете в плюсе.

Диверсификация портфеля — соотношение денег между активами для наиболее подходящей Вам доходности/риска при удобном горизонте инвестирования (срока вклада денег в портфель). Чем больше горизонт инвестирования и готовность к рискам, тем больше можно вложить % портфеля в акции, так как при сильном понижении цены есть время дождаться восстановления. С умеренным риском будет портфель с соотношением 80/20, где 80% облигации, 20% акций. Также нужно учитывать отрасли экономики и фазу экономического цикла — экономика падает — вложить акции в защитные отрасли здравоохранение, электроэнергетику, растет — сырье, промышленность, технологии. Покупайте ценные бумаги разных стран, чтобы сбалансировать портфель и не зависеть от экономики одной страны и сектора.

Расписание торгов

• Тихоокеанская — период с 00:00 до 09:00 (МСК)
• Азиатская — период с 03:00 до 12:00 (МСК)
• Европейская — период с 10:00 до 18:00 (МСК)
• Американская — период с 16:00 до 23:00 (МСК)

Сигналы к покупке/продаже акций

Помимо основных показателей (доходы компании, надежность, расширение и др.) есть разные сигналы и мультипликаторы для анализа будущей доходности и целесообразности покупки/продажи бумаг. Разберем основные.

Межрыночный анализ взаимосвязи рынка (одно растет-другое падает) по Джону Мэрфи

• Доллар падает — растет сырье
• Сырье растет — падают облигации и растет процентная ставка
• Растет процентная ставка — падают акции
• Доллар растет — растут акции и облигации
• Резкий рост облигаций — падают акции
• Разворот цен облигаций — разворот акций, товаров

Сырье — это золото, никель, алюминий, медь и др.

Мультипликаторы

Лучшие мультипликаторы для сравнения компаний технологичного сектора,где можно сравнить динамику прибыли на акцию:

• P/E — цена/чистая прибыль. Оптимальное значение 12-15. Больше 20 — компания переоценена, меньше 5 — недооценена;
• EV/EBITDA — отношение стоимости компании к прибыли до вычета процентов, налога и амортизации. Норма примерно 3-7, меньше недооценена, больше переоценена;
• P/C — отношение стоимости компании к её денежным потокам, норма 15-20, больше 20 — неудовлетворительное состояние компании, меньше 15 — хорошее с перспективами развития;
• EPS — прибыль на акцию;
• P/S — отношение капитализации к выручке (продажам), показывает, сколько инвестор платит за каждый доллар продаж. Меньше 2 — норма, меньше 1, но больше 0 — хорошо.
• ROE — сколько долларов чистой прибыли приносит каждый вложенный в бизнес доллар собственного капитала компании, чем больше тем лучше.

Фондовые индексы

Промышленный индекс Доу Джонса (Dow Jones Industrial Average) — это среднее арифметическое цен на акции из списка 30 американских компаний. В этот список входят компании(список меняется в зависимости от ситуации на фондовом рынке):

• 3M Co. (NYSE: MMM) (промышленный конгломерат)
• American Express Co. (NYSE: AXP) (кредитные услуги)
• Apple Inc. (NASDAQ: AAPL) (электроника)
• Boeing Co., The (NYSE: BA) (авиастроение и оборона)
• Caterpillar, Inc. (NYSE: CAT) (сельскохозяйственная и строительная техника)
• Chevron Corp.(NYSE: CVX) (нефтяная промышленность)
• Cisco Systems (NASDAQ: CSCO) (телекоммуникации)
• Coca-Cola Co. (NYSE: KO) (напитки)
• Dow Chemical (NYSE: DOW) (химическая промышленность)
• Exxon Mobil Corp. (NYSE: XOM) (нефтегазовая компания)
• The Goldman Sachs Group, Inc. (NYSE: GS) (финансы)
• Home Depot, Inc. (NYSE: HD) (магазины строительных принадлежностей)
• International Business Machines Corp. (NYSE: IBM) (вычислительная техника)
• Intel Corp. (NASDAQ: INTC) (полупроводники)
• Johnson & Johnson Inc. (NYSE: JNJ) (химия, фармацевтика)
• JPMorgan Chase and Co. (NYSE: JPM) (финансовая группа)
• McDonald’s Corp. (NYSE: MCD) (рестораны быстрого обслуживания)
• Merck & Co., Inc. (NYSE: MRK) (фармацевтика)
• Microsoft Corp. (NASDAQ: MSFT) (программное обеспечение)
• Nike Inc. (NYSE: NKE) (одежда)
• Pfizer, Inc. (NYSE: PFE) (фармацевтика)
• Procter & Gamble Co. (NYSE: PG) (бытовая химия)
• Travelers (NYSE: TRV) (финансовые услуги)
• UnitedHealth Group Inc (NYSE: UNH) (здравоохранение)
• Raytheon Technologies (NYSE: RTX) (промышленный конгломерат)
• Verizon Communications (NYSE: VZ) (телекоммуникации)
• Visa, Inc. (NYSE: V) (финансы)
• Walmart, Inc. (NYSE: WMT) (торговая сеть)
• Walgreens Boots Alliance, Inc. (NYSE: WBA) (аптеки)
• Walt Disney Co., The (NYSE: DIS) (индустрия развлечений

Индекс S&P 500 (Standard & Poor"s 500) — это индекс, включающий 505 торгуемых американских компаний и отражающий динамику их роста/падения. Самый простой способ инвестировать, не покупая акции этих 505 компаний — купить пай ETF, в котором будут собраны акции основных компаний из индекса. Например (не инвестиционная рекомендация, цены на апрель 2021 г.):

• ПИФ Сбербанк S&P 500 SBSP — от «Сбербанка», один пай стоит 1649 рублей;
• БПИФ Акций компаний США VTBA — от банка «ВТБ», пай 1063 руб;
• БПИФ Альфа-Капитал S&P 500 AKSP — один пай 1061 рубль;
• FinEx акции американских компаний FXUS — цена пая 5647 рублей;

Индекс Насдак (Nasdaq Composite, Nasdaq 100) — здесь основной упор на на акции технологических компаний США. Американская биржа NASDAQ — одна из основных фондовых бирж США. При инвестировании через фонды подойдет тот же FinEx (различия есть, но в своем составе подходит) и БПИФ Альфа-Капитал Технологии 100 AKNX, цена одного пая 1492.

This post has been liked time(s)